【体験談】80歳まで住宅ローンきつい…林さんが売却で老後破産を防いだ話

そう感じているのは、あなただけではありません。50代で住宅ローンを組むと、完済は必然的に70代後半から80歳前後になります。

当時は無理のない返済計画のはずだったのに、再雇用で収入がガクッと下がり、医療費や修繕費が重なり、気づけば毎月の通帳残高がじわじわ減っていく——そんな現実に直面している方は、実際に多くいます。

問題は「払えなくなること」だけではありません。

80歳完済のローンを漠然と抱えたまま年齢を重ねると、売りたくても残債が売却額を上回り、自宅を売っても借金だけが残るという事態になりかねません。

そのリスクに気づいたときには、すでに手遅れ…。そうなる前に、現実を把握しておくことが大切です。

この記事では、不動産×住宅業界のプロが『【体験談】80歳まで住宅ローンがきつい…林さんが売却で老後破産を防いだ話』と題して紹介します。

同じ悩みを乗り越えた方のリアルな体験談を通じて、「自分の状況がどの段階にあるのか」「今できることは何か」を、読み終わったときにはっきりイメージできる記事を目指しました。

ぜひ最後まで読んで、老後の家計を守るための判断材料にしてください。

【体験談】80歳まで住宅ローンがきつい…不安から査定した結果

「今は何とか払えている。でも65歳以降は、正直わからない」——そんな不安を抱えながら、毎月の通帳と向き合っている方はいませんか？

早速、80歳まで住宅ローンがきついと感じ、売却で老後破産を防いだ林和彦さんにお話を伺います。

林さんは64歳。埼玉県在住で、現在も都内の印刷会社で再雇用として働いています。

51歳で中古戸建てを購入し、完済予定は80歳。定年後も約20年間、住宅ローンを払い続ける計画でした。

しかし再雇用後の収入減や想定外の出費が重なり、「このままでは払えない」という現実に直面。不動産会社3社に査定を依頼し、最終的に自宅を売却して賃貸へ移る決断をしました。

住み替え後の今は、毎月の返済に追われない安心感のほうが大きいと語る林さん。その経緯を詳しく聞いていきます。

それでは、林さんが80歳完済のローンを組んだときの話から聞いていきましょう。

51歳で「80歳完済」の住宅ローンを組んだ理由は？

購入当時51歳。29年ローンを組めば完済は80歳になる計算です。

今振り返れば「よく決断できたな」と思う方もいるかもしれませんが、当時の林さんにはそれなりの根拠がありました。

借入額は2,950万円、毎月の返済額は10万1,000円。当時の収入からすれば、返済比率は無理のない水準でした。

「子どもも独立していたし、夫婦2人で住める広さの中古戸建てがちょうど見つかった」と林さんは振り返ります。

「何とかなる」という見通しが、後に大きな誤算になったと林さんは苦笑いしながら話してくれました。

定年後も返済が続く怖さに気づいた瞬間は？

60歳で定年を迎え、再雇用に切り替わった林さん。そこから状況は大きく変わっていきます。

毎月の返済額10万1,000円はそのまま。手取りが減っても、ローンの負担は1円も変わりません。

さらに追い打ちをかけるように、複数の出費が同時期に重なりました。

「払えなくなったわけじゃないけど、毎月少しずつ預金が削れていく感覚が、正直一番きつかった」と林さんは言います。

80歳まで住宅ローンがきつい、という言葉の重さが、じわりと伝わってきます。

「80歳まで住宅ローンは払えない…」と感じて最初にしたことは？

預金が目減りし続ける中で、林さんはある日、年金の見込み額を真剣に確認することにしました。

年金22万円から毎月の返済10万1,000円を引くと、残りは約12万円。そこから生活費・医療費・税金・保険が全部のしかかってきます。

林さんはすぐに、自分の家計状況を数字で整理し始めました。

漠然とした不安を「数字の現実」に変えたことが、林さんが動き出すきっかけになりました。

80歳まで住宅ローンを払えないと感じたとき、まず自分の家計を数字で整理する。これが最初の一歩です。

不動産会社3社に査定を依頼して何がわかった？

家計の現実を直視した林さんが次に動いたのは、自宅の査定でした。

一括査定を使ったことで、3社から査定額が出そろいました。ところが、その金額には大きな差がありました。

査定額が高くても、実際の売却時に値下げを求められるケースは少なくありません。

林さんが「なぜその価格なのか」を各社に質問したのは、非常に賢明な判断でした。

複数社の査定を比較することで、自宅の相場がおおむね2,200万円～2,400万円の範囲にあることも見えてきたと言います。

査定後に確認した「本当の手残り額」はいくらだった？

査定額がわかったからといって、そのまま手元に残るわけではありません。林さんが次に頭を抱えたのは「本当の手残り額」の計算でした。

林さんが整理した、売却にかかる費用と手残りの試算は以下の通りです。

売却が成立すれば借金を残さずに済む状況でした。

実際の成約額は約2,280万円で、売却活動の期間は約3カ月。試算をやや下回ったものの、残債を完済してなお手元に資金が残った点は、林さんにとって大きな安心材料になりました。

家の売却を決めるまで一番迷ったことは？

数字の整理は終わった。でも林さんの心の中では、まだ答えが出ていませんでした。

林さんが想定した「売らずに住み続けた場合のリスク」は、以下のようなものでした。

競売になると市場価格より3～5割低い価格で落札されることが多く、手元に何も残らないケースもあります。

「今なら選べる。でも滞納が続けば、選ぶ権利すら失う」——その現実に気づいたことが、林さんの背中を押した決め手になりました。

賃貸への住み替え後、毎月の生活はどう変わった？

自宅を売却した林さんは、築21年の賃貸マンションへ移りました。家賃は月8万円。住宅ローンの返済額だった10万1,000円と比べると、毎月2万1,000円の負担減です。

林さんは64歳になった今も再雇用で働いており、毎月の家賃8万円と生活費を年金と給与で賄っています。

「家を手放した後悔」より「解放された安心感」が上回った、というのが林さんの偽らざる本音です。

老後の暮らしを守るために下した決断が、結果として毎日の心の余裕につながっている。その事実は、同じ悩みを抱える方にとって大きな希望になるのではないでしょうか。

80歳まで住宅ローンがきつい、払えないと悩む人へ伝えたいこと

最後に、林さんと同じように80歳まで住宅ローンを払えるか不安な方へ向けて、率直なメッセージをいただきました。

林さんが特に伝えたいポイントは以下の通りです。

「80歳まで住宅ローンがきつい」という不安は、放置するほどに選択肢が狭まっていく問題です。

査定を依頼しても売却する義務は一切ありません。「今の自宅がいくらで売れるか」を知るだけで、漠然とした不安が「動ける現実」に変わっていきます。

老後破産は、突然やってくるものではありません。毎月の「何とかなっている」が積み重なった先に静かに近づいてくるものです。林さんの決断と行動は、同じ悩みを抱えるすべての方へのヒントになるはずです。

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以上、80歳まで住宅ローンがきついと悩みながらも、売却という決断で老後破産を防いだ林和彦さんの貴重な体験談を、インタビュー形式でお届けしました。

林さんが「動いてよかった」と感じた理由は、売却そのものではなく、査定によって現実の数字を把握できたことでした。

80歳まで住宅ローンがきついと感じているなら、今の自宅価値を無料で確認できる査定から始めてみるのが現実的な最初の一手です。

「売る・売らない」の判断は、査定結果という根拠を持ってからでも遅くはありません。

【セルフチェック】80歳まで住宅ローンを払える？払えない？

「今は払えている」という状態が、65歳以降も続く保証はありません。

林さんのように、収入が変わってから動き出すのでは遅いケースもあります。

今の自分の状況が実際のところどうなのか、以下の項目で確認してみましょう。

このチェックリストは、漠然とした不安を「行動すべきかどうか」の判断基準に変えるためのものです。

80歳完済のローンが本当に払い続けられるかどうかは、今この瞬間の収入だけでは測れません。

定年後の収入変化・医療費・設備の老朽化など、複合的なリスクが重なったとき、家計は一気に追い詰められます。

チェックの数が多いほど、早めに現実と向き合うことが、老後の安心を守ることにつながります。

林さんの体験が示しているのは、「決断の早さが、老後の安心感の差になる」ということです。

まとめ：80歳まで住宅ローンが払えない不安。まず査定で現実を確認

今回の不動産とーくは『【体験談】80歳まで住宅ローンがきつい…林さんが売却で老後破産を防いだ話』と題して、下記の項目を解説しました。

80歳まで住宅ローンがきつい、このまま払えるかどうか不安…と感じているなら、その感覚は正直なサインです。

「今は何とか払えている」という状態は、裏を返せば収入が少し下がるだけで崩れる綱渡りの家計かもしれません。

林さんが動けたのは、その不安を「数字の現実」に変えて、まだ選択肢があるうちに踏み出したからです。

業界歴20年以上「不動産コンサル西田」のアドバイス

長年、不動産の相談を受けてきて感じることがあります。

老後破産に近い状況で相談に来る方の多くが、口をそろえて言うのは「もっと早く動けばよかった」という言葉です。

住宅ローンの返済が苦しくなってからでは、売却価格の交渉余地も、住み替え先を選ぶ時間も、どんどん狭まっていきます。

逆に言えば、今この記事を読んでいるあなたには、まだ動ける余白があるということです。

一つだけ、具体的なアドバイスをするとしたら——まず以下の3つの数字を手元に揃えてみてください。

この3つが揃ったとき、「売るべきか・続けられるか」が初めて判断できる状態になります。

査定を依頼したからといって、売却しなければならない義務は一切ありません。「知ること」と「決断すること」は、まったく別の話です。

老後の暮らしを守るための選択肢は、今日の一歩から広がっていきます。

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最後まで読んでいただき、ありがとうございます。

80歳まで続く住宅ローンへの不安は、抱えているだけでは何も変わりません。

林さんのように、まず数字と向き合う一歩を踏み出してみてください。あなたの老後を守る選択は、きっとそこから見えてきます。

以上『【体験談】80歳まで住宅ローンがきつい…林さんが売却で老後破産を防いだ話』でした。