3000万の家の頭金いくら用意した?213人アンケート+体験談付
「3000万の家を買う時に頭金はいくら必要なの?」

あなたも同じ疑問を抱えていませんか?

頭金は、一般的に購入価格の「10~20%」が目安と言われることも多いですが、人それぞれ経済的な背景が異なるため、安易に鵜吞みにしてはいけません。

とはいえ、初めてのマイホームの購入にあたり、参考材料や情報がなければ、なかなか決めにくいですよね。

そこでこの記事では、不動産・住宅業界18年のプロが『3000万の家の頭金いくら用意した?213人アンケート+体験談付』と題して徹底解説します。

記事を読めば、あなたが頭金の設定に失敗しない為の知識と情報が得られるはずです!

この記事を執筆した専門家
西田 喜宣(ニシダ ヨシノブ)
西田 喜宣|クラウドハーツ・リアルエステート代表
不動産業界18年。累計3,000人以上の売却・購入・住み替え等をサポート。不動産コンサルティングを行なうクラウドハーツ・リアルエステート代表。当ブログ累計PV116万超。記事数130超。 ≫運営者情報
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213人にアンケート!
約3000万の家の頭金いくら用意した?

213人にアンケート!約3000万の家の頭金いくら用意した?
過去、約3000万の家を購入した経験のある213人に「頭金をいくら用意しましたか?」と聞いてみました。

レオ教授レオ教授

アンケート結果は
以下の通りじゃ!

アンケート結果:約3000万の家を買う時の頭金の額
※調査概要:213人/2023.5.6~5.7/Webアンケート

※ここでの約3000万の家は「2780~3280万円」
※諸費用で支払った分の頭金も含む
※親族等からの援助金があった場合はその分を除く

全体として
「201~600万円」の範囲が最も多い

結果を見ると、全体として「201~600万円」の範囲で頭金を用意している人が最も多いことがわかります。

おそらく、

  • 住宅ローンの元金を減らして、金利負担を少しでも抑えたい
  • 新しい家での生活を考えて、経済的な余力は残しておきたい

この2点のバランスを取って、「201~600万円」の範囲で落ち着く人が多かったと思われます。

また、ある程度まとまった頭金は、返済能力や資産形成意識が高いと判断されるため、住宅ローン審査に良い影響を与えます。

不動産会社や金融機関の担当者のアドバイスもあって、金額を選択した人も多いでしょう。

レオ教授レオ教授

約3000万の家に頭金201~600万円なら
まずマイナス評価はないじゃろう

その一方で
「頭金なし」が意外にも多い結果に

約3000万の家の購入にあたり「頭金なし」の回答が27人と、意外にも多い結果となりました。

この結果には、

  • 物件価格+諸費用まで融資可能な金融機関もある
  • 貯金が充分にない20代の若年層の購入者も増えている
  • 住宅ローンは低金利なため、貯金は使わず目一杯借りている

などの背景がうかがえます。

約3000万の家なら満額を借りたとしても、今の家賃と変わらず、それほど大きな負担にならないと考える人も多いのでしょう。

※ただし、諸費用分のローンは一般的に金利が高くなる、かつ審査が厳しくなるため、基本的には諸費用分以上の頭金の用意をおすすめします。

【頭金の金額別】
3000万の家を買う時の返済シミュレーション

頭金の金額別|3000万の家を買う時の返済シミュレーション
家の購入では、「頭金」をいくら入れるかで、毎月の住宅ローン返済額が大きく変わります。

頭金をいくら用意すべきか迷う場合は、毎月の住宅ローン返済額を基準に目安を立てる方法も1つです。

レオ教授レオ教授

頭金別に3000万の家を買った場合の
シミュレーションを立ててみるぞ!

まず、家を買う時には購入価格の「6~8%」の諸費用が必要になります。(※仲介手数料、登記費用、火災保険料、他)

仮に「諸費用210万円(7%)」かかったとすると、頭金別の「住宅ローン借入額」は下記の通りです。(計算式:購入価格-諸費用=住宅ローン借入額)

横にスクロールできます→→
頭金なし 頭金100万円 頭金200万円 頭金300万円 頭金400万円 頭金500万円 頭金600万円 頭金700万円 頭金800万円 頭金900万円 頭金1000万円
購入価格 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円 3000万円
諸費用 210万円 210万円 210万円 210万円 210万円 210万円 210万円 210万円 210万円 210万円 210万円
住宅ローン借入額 3210万円 3110万円 3010万円 2910万円 2810万円 2710万円 2610万円 2510万円 2410万円 2310万円 2210万円

続いて、これらの住宅ローン借入額を下記条件で借りた場合の返済シミュレーションを立ててみました。

借入条件

  • 返済期間:35年
  • ボーナス:なし
  • 返済方法:元利均等返済
  • 参考金利:変動0.475%/10年固定0.94%/35年固定1.81%
横にスクロールできます→→
頭金なし 頭金100万円 頭金200万円 頭金300万円 頭金400万円 頭金500万円 頭金600万円 頭金700万円 頭金800万円 頭金900万円 頭金1000万円
住宅ローン借入額 3210万円 3110万円 3010万円 2910万円 2810万円 2710万円 2610万円 2510万円 2410万円 2310万円 2210万円
変動0.475% 8万2972円 8万0387円 7万7803円 7万5218円 7万2633円 7万0048円 6万7463円 6万4878円 6万2294円 5万9709円 5万7124円
10年固定0.94% 8万9718円 8万6923円 8万4128円 8万1333円 7万8538円 7万5743円 7万2949円 7万0154円 6万7359円 6万4564円 6万1769円
35年固定1.81% 10万3232円 10万0016円 9万6800円 9万3584円 9万0368円 8万7152円 8万3936円 8万0720円 7万7504円 7万4288円 7万1072円

※参考金利は2023年9月1日時点でおおよそ借入可能な金利です。また、実際の適用金利は審査により決定します。
※諸費用分のローンは一般的に金利が高くなりますが、計算簡略のため同金利としています。
※各返済金額は概算のため幾分前後します。

リョウヘイ

まとまった頭金があると
月々がだいぶ楽になりますね

例えば、「頭金なし」の返済額と、アンケートで最も多かった範囲の「頭金500万円」の返済額を比較してみると、

横にスクロールできます→→
頭金なし 頭金500万円 (差額)
住宅ローン借入額 3210万円 2710万円 -500万円
変動0.475% 8万2972円 7万0048円 -1万2924円
10年固定0.94% 8万9718円 7万5743円 -1万3975円
35年固定1.81% 10万3232円 8万7152円 -1万6080円
カエデ③

月々こんなに変わるんだ!

レオ教授レオ教授

年間にすれば
15~20万円の差になるの~

実際にあなたが頭金を決定する際には、不動産会社や金融機関の担当者に「複数パターン」のシミュレーションを出してもらい、しっかり納得の上で決定しましょう。

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3000万の家の購入に向けて
頭金を決める際の注意点[4つ]

3000万の家の購入に向けて頭金を決める際の注意点
3000万の家の購入に向けて、頭金を決める際の注意点は以下2つです。

注意点1.
諸費用も考慮する

『諸費用も考慮する』は、3000万の家の購入で頭金を決める際の注意点の1つです。

一般的な家の購入には「6~8%」の諸費用が必要になり、3000万の家の場合であれば「180~240万円」と多額になるからです。

諸費用には、仲介手数料・登記費用・銀行手数料&保証料・火災保険費用・売買契約書の印紙代などがあり、すべて買主負担です。

レオ教授レオ教授

諸費用以外にも、引っ越し費用や
家具家電費用も必要になるじゃろう

予定の資金計画が崩れて後悔しないためにも、諸費用も考慮した上で3000万の家の頭金を決めましょう。

リョウヘイ

早い段階で、不動産会社に
諸費用の試算をお願いすべきですね

注意点2.
貯金全額は使わない

『貯金全額は使わない』は、3000万の家の購入で頭金を決める際の注意点の1つです。

頭金を多く用意すれば、その分住宅ローン返済が楽にはなりますが、突然の大きな出費などに対応できないからです。

レオ教授レオ教授

新生活には予定外の
出費がつきものじゃからの~

カエデ②

せっかくの新居生活で
経済的な不安はイヤね…

また、3000万の家の購入層に多い30~40代には、子供の教育費を筆頭に、老後の積み立てなども含めて、将来に向けたまとまった貯蓄も必要になります。

購入したマイホームで経済的にも安心して暮らすためにも、貯金全額は使わず、余裕をもった資金計画の上で頭金を決めましょう。

レオ教授レオ教授

毎年の固定資産税も
頭に入れておくんじゃぞ!

注意点3.
地域の価格相場を知る

『地域の価格相場を知る』は、3000万の家の購入で頭金を決める際の注意点の1つです。

無駄な頭金を支払う恐れがあるからです。

レオ教授レオ教授

割高な家を買ってしまう
事につながるからの~

家の価格は売主がある程度自由に設定できるため、地域の相場より高い場合もよくあります。

例えば、相場なら2,900万円の家が3,200万円で販売されているなど、300万円前後のズレはごく普通にあります。

この場合、地域の価格相場を知っていれば、価格交渉の上で購入すべきか判断できますが、相場を知らなければ、何も疑問に思わず頭金を追加で用意し、購入することになりかねません。

無駄な頭金を支払わないためにも、同地域の物件価格をしっかり比較しながら、地域の相場を知った上で、適切な額の頭金を準備しましょう。

注意点4.
他のローンがあれば返済を検討

『他のローンがあれば返済を検討』は、3000万の家の購入で頭金を決める際の注意点の1つです。

車やクレジットカードのローンなど、一般的に住宅ローンよりも金利が高いローンが残っている場合、その借入を先に返済することで総支払い金額を抑えられるからです。

レオ教授レオ教授

仮に車ローンが金利4~8%なら
住宅ローンは1%前後じゃろう

この場合、家を買う頭金を減らしてでも車のローンを完済した方が、総支払いは安く済みます。

具体的な例をあげると、3000万の家の購入時に頭金500万円・車ローン200万円あるなら、車ローンを全額返済して頭金300万円で進めるイメージです。

レオ教授レオ教授

また、他のローンがない方が、
住宅ローン審査は通りやすいぞ!

リョウヘイ

先に返済した方が
メリットが多そうですね!

他のローンがある場合は、先の返済も検討した上で、実際に使うべき頭金を決めましょう。


以上、3000万の家の購入に向けて、頭金を決める際の注意点を解説しました。

【体験談】頭金や返済額は?
約3000万の家の支払い経験者に聞いた

過去に約3000万の家の購入経験のある人へ、頭金や住宅ローン返済額について「資金計画の体験談」を募集しました。

※ここでの約3000万の家は「2780~3280万円」とします。

山本 智也さん(32歳・北海道)
32歳男性

家の購入価格はいくら?
2999万円
用意した「頭金」はいくら?
130万円
住宅ローンの「毎月返済額」はいくら?
8万7000円
体験談
頭金は、貯蓄と株式投資により努力して集めました。
住宅ローンは、返済期間や金利などを十分に検討し、家計の収支や将来の見通しを踏まえ、何度も考えて計画を立てました。
しかし、予期せぬ出費や病気による収入減もあるため、常に資金の管理と計画の見直しが大事だと思います。
そのため、今も継続してローン返済に支障が出ないように注意しています。
鈴木 大輔さん(53歳・大阪府)
53歳男性

家の購入価格はいくら?
3280万円
用意した「頭金」はいくら?
900万円
住宅ローンの「毎月返済額」はいくら?
9万5000円
体験談
私が注文住宅を建てたのは、もう10年前のことです。
色々と進めていく内に、最終的な費用が当初の予定よりも数百万円増えてしまいました。
貯蓄を捻出して、900万円を頭金に住宅ローンを組んだわけですが、金利が高い時に借りたせいか、正直なところ毎月の支払いは厳しいものがあります。
もう少し頭金を貯めてから家を建てていれば、楽になっていたと今は感じています。
佐藤 美紀さん(41歳・埼玉県)
41歳女性

家の購入価格はいくら?
3150万円
用意した「頭金」はいくら?
1400万円
住宅ローンの「毎月返済額」はいくら?
5万8000円
体験談
頭金はなるべく多く準備したいという思いの中、親からの援助もあり、予想以上に住宅ローンを抑えることができました。
しかし、家をもつと出費が多いことに驚かされました。
賃貸に住んでいた頃よりも、火災保険料や電気代などの負担が増え、生活は楽ではありません。
もう少し安い家を探したらよかったかなと思っています。
山田 元成さん(年齢非公開・群馬県)
男性(年齢非公開)

家の購入価格はいくら?
2900万円
用意した「頭金」はいくら?
800万円
住宅ローンの「毎月返済額」はいくら?
4万2000円(ボーナス払い有)
体験談
私たち夫婦は、これまで住宅財形を利用していたので、それを頭金として準備しました。
ローンは15年で返済する案も考えましたが、日々の生活のゆとりを考えて、20年ローンで組みました。
また、ボーナス返済も利用し、夏と秋にそれぞれ約12万円の上乗せ支払いです。
途中、子供の教育費が増えてきて、少し生活費を節約する必要が出てきましたが、先日ようやく完済することができました。
まとまった頭金を用意し、無理のないローンして正解だったと感じています。
中村 由紀子さん(35歳)
35歳女性

家の購入価格はいくら?
2750万円
用意した「頭金」はいくら?
700万円
住宅ローンの「毎月返済額」はいくら?
5万5000円(ボーナス払い有)
体験談
ある程度の頭金を用意してから住宅購入に踏み切りましたが、家具や家電の買い替えなどにも思った以上にお金がかかりました。
住宅ローンについては、不動産会社の方と相談して、金利が低いところから相見積もりを取りました。
支払える範囲でローンを組んだつもりでしたが、マンションのため、今後管理費などの値上げの可能性も考えると心配もあります。

まとめ:あなたが無理のない頭金で3000万の家を買おう

今回の不動産とーくは『3000万の家の頭金いくら用意した?213人アンケート+体験談付』と題して、下記の項目を解説しました。

レオ教授レオ教授

参考になったかの~?

マイホームの購入では、将来をイメージした資金計画がとても重要です。

頭金の決定に失敗しないためには、

  • 金利負担を少しでも抑えるために、住宅ローンの元金を減らす
  • 新しい家での生活を考えて、経済的な余力は残しておく

上記2点のバランスを、まずはあなたが無理のないように検討してみましょう。

以上『3000万の家の頭金いくら用意した?213人アンケート+体験談付』でした。

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