定年までに住宅ローンが終わらない…定年後に払えない人の対策2つ+α
「定年までに住宅ローンが終わらない…」
「住宅ローンなんて定年後は払えない…」

定年までに住宅ローンが終わらない将来を考えると、不安で仕方がないですよね。

ただでさえ退職金や年金に期待を持てず、さらには老後に最低2,000万円必要と言われる世の中。
不安を解消するために、今どんな対策を取るべきなのでしょうか?

不動産業界17年のプロが『定年までに住宅ローンが終わらない…定年後に払えない人の対策2つ+α』と題して徹底解説します!

この記事を執筆した専門家
西田 喜宣(ニシダ ヨシノブ)
西田 喜宣|クラウドハーツ・リアルエステート代表
不動産業界17年。取引件数は400件超・相談件数は2,800件超の実績。不動産コンサルティング事業を行なうクラウドハーツ・リアルエステート代表。≫詳しいプロフィール
【資格】公認 不動産コンサルティングマスター|宅地建物取引士|2級ファイナンシャル・プランニング技能士

住宅ローンが定年後に払えない人の対策[2つ]

住宅ローンが定年後に払えない人の対策
マイホーム購入者の8割は、住宅ローンを35年で組みます。
つまり、誰もが定年までに住宅ローンが終わらない仕組みで借りているわけです。

その上で、定年後に住宅ローンが払えない事態に備えた対策は以下の2つです。

対策を取る前にまずは現状把握です。
銀行にもらった返済予定表などで「今現在」と「定年後」の住宅ローン残高、借入金利を確認しておきましょう。

レオ教授レオ教授

それでは対策を1つずつ解説するぞ!

1.少しずつ繰り上げ返済する

『少しずつ繰り上げ返済する』は、定年後に住宅ローンが払えない事態に備えた対策の1つです。

働ける今の内に繰り上げ返済して、定年後の毎月支払い額をできるだけ少なくします。

借入年数や金利にもよりますが、たとえ数十万の返済でも毎月支払額が数千円単位で変わることが多いです。

繰り上げ返済のシミュレーションなら、知るぽるとが便利です。

2.借り換えして支払い額を減らす

『借り換えして支払い額を減らす』は、定年後に住宅ローンが払えない事態に備えた対策の1つです。

2022年現在はネット銀行の参入もあって、各銀行の金利競争が激化しています。

数年前までは0.6%切ると超低金利と言われていましたが、今ではどこも普通にやってます。

ケイスケ

この前0.3%台を見ました

レオ教授レオ教授

銀行にすれば赤字金利じゃな(笑)

借り換えは早ければ早いほど、後の支払いが得になるので、定年後に備えてぜひ検討してみて下さい。

今1番低い金利で借り換えたいなら「モゲチェック」のオンラインサービスが便利です。

「無料」の一括比較で実際に減らせる額とおすすめの銀行が簡単にわかります。≫モゲチェック


以上、定年後に住宅ローンが払えない事態に備えた対策を解説しました。

定年までに住宅ローンが終わらないのは一般的です。
その上で、定年後に向け、余裕をもって対策を進めてみて下さい。

定年後の払えない住宅ローンを売却で備える方法

定年後の払えない住宅ローンを売却で備える方法
定年後ほんとうに住宅ローンが払えない場合は「売却」するしかありません。

繰り上げ返済や借り換えがうまくいかないことを想定して、今から売却にも備えておくと、万一の不安がクリアになります。

まずやることは、

  • 今現在の査定額
  • 定年後の査定額(予測)

以上2点を不動産会社に出してもらいます。

ここで、それぞれの査定額が各時期の住宅ローン残高を上回るかどうか確認します。

レオ教授レオ教授

家の売却には住宅ローン完済が条件になるからじゃ!

マチ

銀行の返済予定表で照らし合わせですね

定年後の査定額はあくまで予測でしかないので、厳しめに見ておくことをおすすめします。

査定額が住宅ローン残高を下回る場合は要注意

特に、定年後の査定額(予測)が、定年後の住宅ローン残高を下回る場合は要注意です。

もし売却して現金を足しても完済できないと、定年後に売りたくても売れない事態になるからです。

一方の今現在の査定額で今の住宅ローンを完済できるなら、早めに売却して住み替えることも選択肢の1つです。

ケイスケ

ちなみに、定年後に住宅ローンを払えない状態が続くとどうなるんでしょう?

レオ教授レオ教授

3~6ヶ月程度の滞納が続くと競売になり、強制的に安値で売却されて借金だけが残ってしまうんじゃ…

マチ

…それは避けなくてはいけませんね

くれぐれも定年までに終わらない住宅ローンは、「少しずつ繰り上げ返済する」「借り換えして支払い額を減らす」での対策がまずは基本です。

売却での備えは、繰り上げ返済・借り換えでどうにもならない場合の選択肢として用意しておくイメージです。

3社以上の不動産会社の査定額を入手する

話を戻して、まずやることは、

  • 今現在の査定額
  • 定年後の査定額(予測)

以上2点を不動産会社に出してもらい、それぞれの時期で住宅ローン残高を完済できるかチェックです。

その際、必ず「3社以上の不動産会社の査定額を入手する」ことです。

査定額は各不動産会社で異なるからです。

レオ教授レオ教授

「3社以上」は比較の精度を上げるためじゃ!

例えば、3社へ一度に今現在の査定を依頼した場合、以下のように必ず差が出ます。(実際にあった査定結果です)

A社2,760万円
B社2,470万円(最安値)
C社3,010万円(最高値)
マチ③

わっ、結構大きく差が出るんですね!

レオ教授レオ教授

定年後の査定額(予測)はもっと差が出るはずじゃ!

ポイントは各不動産会社に査定額の「根拠」を確認することです。

そうすれば、実際に売れる価格の妥当なラインが見えてくるはずです。

レオ教授レオ教授

その妥当なラインの価格で、住宅ローン残高を完済できるかどうかじゃ!

マチ②

でも、3社以上の不動産会社に依頼なんてハードルが高すぎる気も…

レオ教授レオ教授

それなら良い方法があるぞ!

3社以上には
「不動産一括査定」で一気に依頼すれば簡単

3社以上に不動産一括査定
人気の不動産一括査定を使えば、「3社以上」の不動産会社へ「簡単に」家の査定依頼ができます。

地域の住宅査定に対応した不動産会社がリストアップされ、スマホやパソコン1つあれば1~2分ほどで依頼が完了するのでとても便利です。

レオ教授レオ教授

一括査定は「無料」じゃ!
1社1社わざわざ来店する必要もないぞ!

それに、査定したからといって必ず売却する必要はなく、気軽に使えるのも一括査定の魅力です。

しかし、不動産一括査定を調べると10サイトも20サイトも見つかるため、どれを選べばいいか迷うと思います。

そこで、定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱えるあなたへ、業界17年のプロがおすすめする一括査定サイトを「BEST5」に厳選して紹介します!

定年までに住宅ローンが終わらない?
おすすめ一括査定BEST5[2022年版]

定年までに住宅ローンが終わらない?おすすめ一括査定BEST5[2022年版]

定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱えるあなたへ、おすすめの「不動産一括査定サイト」をランキング形式で紹介します。

安心感の高い大手上場企業が運営するサイトに絞り、各特徴をプロ目線で徹底比較した結果、以下5つがおすすめです。

比較表:不動産一括査定BEST5
スーモ売却すまいValueHOME4Uライフルホームズイエウール
スーモ売却公式サイトすまいValue公式サイトHOME4U公式サイトライフルホームズ売却査定公式サイトイエウール公式サイト
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査定地域日本全国東京・神奈川・埼玉・千葉・大阪・兵庫
京都・滋賀・奈良・愛知・三重・広島
岡山・福岡・北海道(札幌)宮城(仙台)
※いずれも地方を除く市街地のみ
日本全国日本全国日本全国
登録社数 約2,000店舗 約900店舗※大手6社の合計数 約1,800店舗 3,600店舗以上 2,000店舗以上
運営開始 2009年~ 2016年~ 2001年~ 2008年~ 2014年~
おすすめ
ポイント

約2,000店舗!信頼できる会社充実
査定地域の売却実績数を見て依頼OK
500万円以上も差が出る事例も多数
知名度抜群!芸能人CMも多いスーモ

業界最大手6社の査定は当サイトのみ
知名度の高い大手同士で比較できる
40万件突破!査定依頼件数が豊富
売却力!年間12万件以上の成約実績

約1,800店舗!任せて納得の会社揃い
運営20年は最長!日本初の一括査定
45万件突破!査定依頼件数が豊富

業界トップ!3,600店舗以上が登録
地方や田舎でも依頼可能なことが多い
・依頼前に各社の情報を充分確認できる

2,000店舗以上!大手+地元会社が登録
年間20万件以上の売却成立をサポート
初心者に優しいチャット風の依頼画面
安心
ポイント

審査通過の大手+地元会社のみ登録
91%の高い利用者満足度で安心感◎
83.5%が安心して取引できたと回答
最大手リクルート運営の人気一括査定

・不動産業界の最大手6社が直接運営
大手6社限定一括査定サイトで安心
利用者96.3%が安心感ありと回答

審査通過の大手+地元会社のみ登録
97.5%の高い利用者満足度で安心◎
常にパトロールして悪徳会社を排除

最大手LIFULL運営の大規模一括査定
・掲載基準通過の大手+地元会社が登録

クレームの多い会社は随時登録を解除
※2022年9月1日時点の情報です。
査定後に売却するorしないは自由です

査定したからといって必ず売却する必要はないので、安心して利用してみて下さい。

レオ教授レオ教授

では、早速1位から紹介するぞ!

【第1位】スーモ売却(SUUMO売却)

スーモ売却査定

【無料】かんたん60秒入力!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます

・おすすめ度:5.0
・詳細ページ:スーモ売却公式サイト ≫

おすすめポイント
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  • 最大手リクルート運営の人気一括査定
査定地域日本全国(47都道府県)
登録社数約2,000店舗
運営開始2009年~
運営会社(株)リクルート ※上場企業
詳細ページスーモ売却公式サイト ≫

スーモ売却の口コミ
浅井 香織さん(37歳・岡山県)
37歳女性
とにかく早く査定額を知りたかったので、
スピーディーな対応に感謝です。
大手のスーモでお願いして良かったです。
玉木 知久さん(39歳・埼玉県)
39歳男性
不動産会社選びは大変と聞きますが、
運良く親身な営業マンに出会えました。
初めての売却を不安なく進められました。
望月 栄太さん(41歳・兵庫県)
41歳男性
お金を払ってもいいレベルの丁寧な査定で、
とても驚きました。
結果的に売却しませんでしたが無料でした。

定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱えているなら『スーモ売却』が最もおすすめです。

査定依頼できる全国約2,000店舗の不動産会社は大手リクルートの審査済なので初めてでも安心。
500万円以上の差に驚く人も多く、あなたも要チェックです。
実際に売却するかは査定額や対応などを見て決めればOKなので、まずは気軽に使ってみて下さいね!

【無料】かんたん60秒入力!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます
査定後に売却するしないは自由です

以上、定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱える人におすすめ第1位でした。

【第2位】すまいValue

すまいValue公式サイト

【無料】カンタン約60秒入力!/
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※おおよその情報で査定依頼できます

・おすすめ度:5.0
・詳細ページ:すまいValue公式サイト ≫

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  • 業界最大手6社の査定は当サイトのみ
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安心ポイント
  • 不動産業界の最大手6社が直接運営
  • 大手6社限定一括査定サイトで安心
  • 利用者96.3%が安心感ありと回答
査定地域・首都圏:東京・神奈川・埼玉・千葉
・関西圏:大阪・兵庫・京都・滋賀・奈良
・中部地方:愛知・三重
・北海道地方:北海道(札幌地域)
・東北地方:宮城(仙台地域)
・中国地方:広島・岡山
・九州地方:福岡
※いずれも地方を除く市街地のみ
登録社数約900店舗 ※大手6社の合計数
運営開始2016年~
運営会社三井不動産リアルティ(株)・住友不動産販売(株)・東急リバブル(株)・野村不動産ソリューションズ(株)・三菱地所ハウスネット(株)・小田急不動産(株) ※上場企業、他
詳細ページすまいValue公式サイト ≫

【無料】カンタン約60秒入力!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます
査定後に売却するしないは自由です

以上、定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱える人におすすめ第2位でした。

【第3位】HOME4U(ホームフォーユー)

HOME4U公式サイト

【無料】カンタン60秒入力!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます

・おすすめ度:4.5
・詳細ページ:HOME4U公式サイト ≫

おすすめポイント
  • 約1,800店舗!任せて納得の会社揃い
  • 運営20年は最長!日本初の一括査定
  • 45万件突破!査定依頼件数が豊富
安心ポイント
  • 審査通過の大手+地元会社のみ登録
  • 97.5%の高い利用者満足度で安心◎
  • 常にパトロールして悪徳会社を排除
査定地域日本全国(47都道府県)
登録社数約1,800店舗
運営開始2001年~
運営会社(株)NTTデータ・スマートソーシング
※上場企業グループ
詳細ページHOME4U公式サイト ≫

【無料】カンタン60秒入力!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます
査定後に売却するしないは自由です

以上、定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱える人におすすめ第3位でした。

【第4位】ライフルホームズ(LIFULL HOME’S)

ライフルホームズ売却査定公式サイト

【無料】入力時間は最短60秒!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます

・おすすめ度:4.0
・詳細ページ:ライフルホームズ公式サイト ≫

おすすめポイント
  • 業界トップ!3,600店舗以上が登録
  • 地方や田舎でも依頼可能なことが多い
  • 依頼前に各社の情報を充分確認できる
安心ポイント
  • 最大手LIFULL運営の大規模一括査定
  • 掲載基準通過の大手+地元会社が登録
査定地域日本全国(47都道府県)
登録社数3,600店舗以上
運営開始2008年~
運営会社(株)LIFULL ※上場企業
詳細ページライフルホームズ公式サイト ≫

【無料】入力時間は最短60秒!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます
査定後に売却するしないは自由です

以上、定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱える人におすすめ第4位でした。

【第5位】イエウール

イエウール公式サイト

【無料】かんたん60秒入力!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます

・おすすめ度:4.0
・詳細ページ:イエウール公式サイト ≫

おすすめポイント
  • 2,000店舗以上!大手+地元会社が登録
  • 年間20万件以上の売却成立をサポート
  • 初心者に優しいチャット風の依頼画面
安心ポイント
  • クレームの多い会社は随時登録を解除
査定地域日本全国(47都道府県)
登録社数2,000店舗以上
運営開始2014年~
運営会社(株)Speee ※上場企業
詳細ページイエウール公式サイト ≫

【無料】かんたん60秒入力!/
来店不要・24時間OK
※おおよその情報で査定依頼できます
査定後に売却するしないは自由です

以上、定年までに住宅ローンが終わらない心配を抱える人におすすめ第5位でした。


レオ教授レオ教授

よし、改めて比較表じゃ!

比較表:不動産一括査定BEST5
スーモ売却すまいValueHOME4Uライフルホームズイエウール
スーモ売却公式サイトすまいValue公式サイトHOME4U公式サイトライフルホームズ売却査定公式サイトイエウール公式サイト
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査定地域日本全国東京・神奈川・埼玉・千葉・大阪・兵庫
京都・滋賀・奈良・愛知・三重・広島
岡山・福岡・北海道(札幌)宮城(仙台)
※いずれも地方を除く市街地のみ
日本全国日本全国日本全国
登録社数 約2,000店舗 約900店舗※大手6社の合計数 約1,800店舗 3,600店舗以上 2,000店舗以上
運営開始 2009年~ 2016年~ 2001年~ 2008年~ 2014年~
おすすめ
ポイント

約2,000店舗!信頼できる会社充実
査定地域の売却実績数を見て依頼OK
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知名度抜群!芸能人CMも多いスーモ

業界最大手6社の査定は当サイトのみ
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40万件突破!査定依頼件数が豊富
売却力!年間12万件以上の成約実績

約1,800店舗!任せて納得の会社揃い
運営20年は最長!日本初の一括査定
45万件突破!査定依頼件数が豊富

業界トップ!3,600店舗以上が登録
地方や田舎でも依頼可能なことが多い
・依頼前に各社の情報を充分確認できる

2,000店舗以上!大手+地元会社が登録
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ポイント

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91%の高い利用者満足度で安心感◎
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※2022年9月1日時点の情報です。
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まとめ:定年までに終わらない住宅ローンは早めに対策

今回の不動産とーくは『定年までに住宅ローンが終わらない…定年後に払えない人の対策2つ+α』と題して、下記の項目を解説しました。

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大半の人は住宅ローンを35年で組みます。
そのため、誰もが定年までに住宅ローンが終わらない仕組みで借りています。

昔のように住宅ローンを退職金で完済できる時代ではなくなりました。
定年後に払えない不安のある人は早めに対策してみて下さい。

以上『定年までに住宅ローンが終わらない…定年後に払えない人の対策2つ+α』でした。