家賃収入で暮らすには?不動産投資経験ゼロの初心者でもできる?

「家賃収入で暮らすには具体的に何をすればいいの?」
「そもそも家賃収入で暮らすなんてできるの?」

あなたも気になりますか?

家賃収入で暮らすとは、家賃収入から必要経費や税金等を引いた手取り所得が、毎月の生活費を上回り、自分が働かなくても生活できる状態をいいます。

従来は、物件購入に大きな頭金が必要であったり、一部の富裕層向けの金融商品であった「不動産投資」。
近年ではサラリーマンでも取り組みやすくなり、「家賃収入で暮らす」ことへの足がかりを、たくさんの人がつかみやすくなりました。

ただ、不動産投資は「初心者には難しい…」という考え方が根強く一般的です。

果たして、初心者が家賃収入で暮らすなんてできるんでしょうか?
できるとしても、一体どのようなことを学べばいいのでしょうか?

本ページで学べること・家賃収入で暮らすなんて本当にできるのか
・家賃収入で暮らすにはどんな物件を狙うべきか
・購入資金は銀行で貸してくれるのか、自己資金はどの程度必要か
・家賃収入で暮らすために必要なこと[5選]
・すぐにでも不動産投資の世界に触れる方法

それでは、今回の不動産とーく『家賃収入で暮らすには?不動産投資経験ゼロの初心者でもできる?』を始めていきましょう!

不動産投資初心者が家賃収入で暮らすにはどのようにすればいいか、詳しく解説していきます。

家賃収入で暮らすなんて本当にできるの?

不動産投資の初心者でも、将来家賃収入で暮らすことはできます。

ただ、地道に相当な努力が必要です。

初めは誰でも初心者からのスタート。
しっかりと着実に、一段ずつ階段を登るようにステップ・バイ・ステップでレベルを上げていくことが大事です。

そして、家賃収入で暮らすには、焦らずの心構えが必要です。

それでは、家賃収入で暮らす生活を目指すにあたり、下記2つを見ていきましょう。

レオ教授レオ教授

今回は、不動産投資初心者の方にわかりやすく、専門的すぎる知識は抜きにして解説していくぞ。

家賃収入で暮らすためのプロセス

家賃収入で暮らすためのプロセスは下記の通りです。

おおよそ下記のプロセスをたどり、家賃収入で暮らす状態に達する人が多いように思います。

  1. 個人事業として不動産投資をスタートさせる
  2. 1件目の物件で毎月安定した利益を出す
  3. 投資物件数を増やして運用規模を拡大させ、実績を積み上げる
  4. 利回りの悪い物件は売却し、投資効率の良い物件に買い替えして整理する
  5. 投資物件数を増やして運用規模を拡大させる

このプロセスがうまく軌道にのり、家賃収入で暮らすレベルまでには、10年以上のスパンで考える必要があります。

続いて、家賃収入で暮らすために、初心者が目指すべき収入の基準は、いったいいくらなのでしょうか?

初心者が目指すべき家賃収入の基準

家賃収入で暮らすための目安として「普段の生活費の2倍」の家賃収入を目標にするといいでしょう。

生活費に関しては、政府の家計調査による二人以上の勤労者世帯における生活費の全国平均が「約31万3千円」。

家賃収入で暮らすための目安31万3千円×2=62万6千円

全国平均の生活費からイメージすると、おおよそ「62万6千円」になります。

生徒:リョウヘイ生徒:リョウヘイ

なぜ2倍なんですか?

レオ教授レオ教授

まず不動産投資には、物件運営にかかる費用(業務委託費、物件管理費、保険料、税金など)、その他修繕積立金、ローンの月々返済額が生じるんじゃ。
家賃収入で暮らすには、少なくとも生活費と物件の維持費用の2つの支出を収益でまかなわんといかん。

生徒:ケイスケ生徒:ケイスケ

それで、まずは生活費の2倍を目標にするってことなんですね。

レオ教授レオ教授

特に賃貸で借りてくれた人に迷惑が掛からないよう、余力のある収入が必要じゃ。
定期的に訪れる修繕の時期を見越して、家賃収入から積立貯蓄ができることもポイントじゃな。

では、初心者が家賃収入で暮らすにはどんな物件を狙うべきなのでしょうか。

家賃収入で暮らすには、ワンルーム?借家?マンション一棟?どんな物件を狙うべき?

家賃収入で暮らすには、どのような不動産の種類を買うべきか考える必要があります。

例えば、新築または中古の一戸建て、ワンルームマンション、アパート、マンション一棟といった種類が挙げられます。

複数ある不動産の種類の中で、初心者の方が比較的取り組みやすいのはどのような物件か考えていきます。

1.手始めには「中古一戸建て」

不動産投資の手始めには「中古一戸建て」がおすすめです。

中古一戸建ての不動産投資には、以下のメリットがあります。

  • 賃貸用の中古一戸建ては少ないため需要が高い
  • 入居者が比較的長く住んでくれる
  • 管理費&修繕積立金がない
  • リフォームが自由にできる
  • 土地の価値があり売却しやすい

そして、中古一戸建てでは、500万~1,000万円など比較的低価格帯の物件も流通しており、初心者には手を出しやすいためです。

ここで、よく比較対象にあげられるのが「中古ワンルームマンション投資」。

ただ、中古ワンルームマンション投資はおすすめしません。

生徒:リョウヘイ生徒:リョウヘイ

えっ、そうなんですか?
ワンルームマンション投資は友達もやってて、教えてもらおうと思ってたんですけど。

中古ワンルームマンション投資は、中古一戸建ての不動産投資と同様に、低価格帯の物件が流通しているのは確かです。

ただ、中古ワンルームマンション投資には、以下の大きなデメリットがあります。

  • 入居者が単身または学生に限られること
  • 管理費&修繕積立金が収益を圧迫すること
  • 土地がなく比較的資産価値が下がりやすい
  • 不動産投資家に人気がなく売却しにくい

ただでさえ家賃収入が少ないワンルームマンションに、管理費&修繕積立金が毎月一定額かかります。

こわいのが空室が続き、なかなか入居者が決まらない場合です。

家賃収入が無いのに、管理費&修繕積立金は支払いを続けなければいけません。

不動産投資ノウハウのない初心者が、ワンルームマンション投資から始めるのは、リスクが高いように思います。

レオ教授レオ教授

どうしてもワンルームマンション投資をやりたい場合は、入居回転率の良い大学周辺の地域でやることじゃな。
それ以外はおすすめせん。

話がそれましたが、初心者が家賃収入で暮らす環境づくりとして、「中古一戸建ての不動産投資からスタートするのがおすすめ」と考えます。

2.中古一戸建て投資から物件種類を増やしていく

不動産投資が軌道に乗ってきたら、物件数を着実に増やし、いずれはアパートやマンション一棟を購入したりと、扱う物件種類や規模を拡大させていければベターです。

ただ、家賃収入で暮らす目標に焦ってはいけません。

徐々にノウハウを積み上げて、不動産投資の実績や自信を少しずつ身につけていくことです。

また、小規模の中古一戸建てから不動産投資をスタートさせる中で、あなたの投資スタイルに共感してくれる仲間や不動産業者を見つけるとスムーズです。

例えば、融資してくれる金融機関との付き合い方、地域特性に応じた入居者集めのノウハウ、不動産投資に係るリスクを減らす方法や対策などを、専門家の立場でのアドバイスを得ることができます。

レオ教授レオ教授

ただ、不動産業界には色んな人がいるから注意じゃ。
うまい話がフタを開ければ…なんてこともよくあるから充分気を付けることじゃ。

口酸っぱいですが、徐々に実績やノウハウを積み上げて、不動産投資に自信をつけてはじめて物件の規模を大きくすること。

くれぐれも家賃収入で暮らす目標に焦ってはいけません。

「根気よく地道に」が成功のコツです。

人によっては遠回りに思えるかもしれません。

でも、1つ1つのリスクを許容し、理解しながら徐々に規模を拡大していくことが、結果的に家賃収入で暮らすことへの近道になるんです。


以上、家賃収入で暮らすために、どんな物件を狙って買えばいいか、解説してきました。

では続いて、投資物件の購入資金は銀行で本当に貸してくれるのでしょうか?
自己資金はどの程度必要なのでしょうか?

こういった疑問について解説していきます。

投資用不動産の購入資金は銀行で貸してくれるの?自己資金はどの程度必要?

家賃収入で暮らす計画をたてる上で、「銀行からの融資は必須です」

銀行融資なしでは、家賃収入で暮らす域まで達するのは難しいでしょう。

生徒:ケイスケ生徒:ケイスケ

初心者は実績がありませんが、貸してくれるんでしょうか?

レオ教授レオ教授

気になるところじゃろうな。
では、銀行融資、自己資金の準備など資金調達についての考えを話していこうかの~

銀行の融資審査の基準は?

一般的な銀行がもつ融資審査の基準は、表面的な部分に絞ると下記の通りです。

  • 自己資金の額
  • 購入物件の収益見込み&担保評価
  • 年収の額
  • 勤務先の規模
  • 勤続年数
  • 他の借入額の有無(住宅ローン、マイカーローン等)

不動産投資の初心者が融資をうけるためには、上記項目が各銀行の融資基準に合致しているかがカギです。

不動産投資は一種の「事業」ですので、失敗もあり得りえます。

実績の無い初心者の融資を判断する場合、「万一あなたが投資に失敗したとしても回収できる金額」が、そのまま融資金額に反映されると考えるといいでしょう。(…ドライな表現ですが)

銀行側の視点で見ると、

  • 失敗しても自己資金で回収できれば良い
  • 失敗しても物件を売却して回収できれば良い

つまり、自己資金の額、物件の収益見込み&担保評価は、特に重要と考えていいでしょう。

レオ教授レオ教授

担保評価とは、銀行が売却を想定した場合の不動産評価額と思ったらええぞ。

準備しておきたい自己資金の目安

自己資金は、「物件価格の最低20%は投入し、その上で融資額のおおよそ50%を預金に残しておく」ことが理想です。

レオ教授レオ教授

投資実績のない初心者の場合、物件価格全額の融資を受けられるのはまれじゃ。

生徒:リョウヘイ生徒:リョウヘイ

レオ教授、参考例ってあります?

レオ教授レオ教授

うむ、1,500万円の物件を購入する場合を例にあげてみようかの~

自己資金+銀行融資300万円+1,200万円
※自己資金は購入価格の20%
預金600万円を別に口座へ残しておく
※融資額の50%

ざっとですが、こんなイメージが理想的です。

レオ教授レオ教授

不動産投資に投入する自己資金と預金のバランスについては、あなたの生活費から判断することも重要じゃ。

生徒:ケイスケ生徒:ケイスケ

具体的に預金はどのくらい余裕があるといいんでしょう?

レオ教授レオ教授

不動産投資を軌道にのせるまでは、生活防衛資金として、生活費の2年分が常に銀行口座にあれば理想じゃな。

銀行はお金を貸したくてたまらない?

政策上、銀行は積極的にお金を貸したい方向に考えていると思います。

その理由は2点。

1999年2月以降、日本では、日銀が民間の金融機関への貸出金利をほぼゼロの状態にしている、いわゆるゼロ金利政策を採用しているためです。

銀行はただ同然で資金を調達できるため、企業や投資家への融資がしやすくなりました。

これが1点目です。

次に、2016年1月に導入したマイナス金利政策が2点目です。

マイナス金利政策により、民間の金融機関が日銀に預金している金利をマイナスにするようになりました。

つまり、日銀への預金は、民間の金融機関にとってマイナスでしかないため、企業や投資家等に融資して金利をもらったほうがいいわけです。

政策上の点を考えると、不動産投資を始めたい人には取り組みやすい環境が整っているといえます。

不動産投資は、ある程度安定した家賃収入を生み出すまでに数年レベルの期間が必要です。

所有している不動産から家賃収入を生み出すまでに、自己資金が枯渇するのは何としても防ぎたいところです。

よって、初めは小さくスタートすることが何より大事。

リスクを許容しながら、失敗しても立ち直れるくらいの金額で、徐々に知識と経験を積んでいきましょう。

家賃収入で暮らすために不動産投資で必要なこと[5選]

家賃収入で暮らすために、不動産投資において最低限必要なことを5つ解説していきます。

  1. 信頼できる不動産会社の選定
  2. 金融機関との良好な関係
  3. 不動産投資の情報&知識を仕入れる
  4. 税金についての理解
  5. リフォーム業者の選定

1.信頼できる不動産会社の選定

まず1つ目、家賃収入で暮らすためには、
『信頼できる不動産会社の選定』が必要です。

不動産投資を行うにあたっては様々な視点から専門的な知識が必要になってきます。

何もかも1人でやっていくのは、特に不動産投資の初心者にとっては無理があります。

そこであなたの「家賃収入で暮らす」目標に見合った、信頼できる不動産会社を選定することが非常に大事です。

不動産会社側が投資スタイルを強引に勧めてくるのではなく、投資者自身の考えに共感してくれる会社を見つけましょう。

長きにわたって不動産投資を行う上でのパートナー探しは焦らず慎重に行うべきです。

2.金融機関との良好な関係

次、家賃収入で暮らすためには、
『金融機関との良好な関係』が必要です。

不動産投資には、金融機関の融資が必須です。

金融機関を選ぶ際には自分で融資先の金融機関を探す方、不動産会社を通じて融資先の金融機関を決定する方もいます。

いずれにしても、いったん1つの金融機関にお世話になると決めた場合、長い年月にわたって良好な関係性を築くことが必要です。

投資者側としては、融資を有効利用して、家賃収入で暮らすレベルまで早く不動産投資を軌道に乗せたい。

金融機関側としては、まとまった融資を行うことで毎月滞りなく返済してもらい、安定した利息収入を得たい。

互いにニーズがマッチする中で、良好な関係を継続する方法として、

  • 明確な目的に基づく資金の調達
  • 無理のない返済計画を策定
  • 定期的な業績報告を包み隠さず行う
  • 将来の業績不安要素を事前に報告

投資者と金融機関が、これらの具体的な情報をしっかり共有することに尽きます。

例えば、会社勤めをしていると、上司には定期的に報告・連絡・相談するように言われます。

これと同様に、金融機関との良好な関係構築にも、定期的な報告・連絡・相談がとても大切です。

金融機関との良好な信頼関係は、目標である家賃収入で暮らすことへの大きな近道になります。

3.不動産投資の情報&知識を仕入れる

3つ目、家賃収入で暮らすためには、
『不動産投資の情報&知識を仕入れる』ことがもちろん必要です。

不動産投資の最終的な責任を負うのは投資者自身です。

家賃収入で暮らす生活ができるかどうかは、投資者自身の知識や情報収集能力が大きく関わってきます。

不動産会社の提案に対し、わからなければ素直に質問する習慣は大事です。

ただ、場合によってはあなたの意見を通すぐらいの知識を積極的に仕入れる努力は必要です。

インターネットで調べたり、書籍を読んだり、セミナーに参加したり、また、自宅近辺の不動産の入居状況を散策して確認してみたりなど、できることはたくさんあります。

地道に思えるようですが、この基礎的な努力が習慣になると、壁にぶつかった時にあなたの強い力となります。

4.税金についての理解

さて4つ目、家賃収入で暮らすためには、
『税金についての理解』が必要です。

不動産投資を始めると、様々な税金を納めなければいけません。

家賃収入で暮らすまで規模を拡大していく際、税金の把握、そして付き合い方がとても重要になってきます。

この機会に、簡単ではありますが、不動産投資に関する税金の概要について解説します。

印紙税不動産の売買契約、金銭消費貸借契約を取り交わす際にかかる税金。
登録免許税権利関係に関する登記にかかる税金。
不動産取得税土地や建物など不動産の取得にかかる税金。
固定資産税不動産の保有にかかる税金。年ごとに支払う。
都市計画税指定された地域にて不動産の保有にかかる税金。年ごとに支払う。
所得税収入から経費を差し引いて所得がある場合にかかる税金。国に支払う。
住民税収入から経費を差し引いて所得がある場合にかかる税金。居住している市町村(特別区を含む)に支払う。

大きくこのような税金が挙げられます。

不動産投資を進めるにあたり、どういった税金が、いつ、どれくらいかかるものかを最低限把握しておくことが大事です。

不動産投資の駆け出しの頃から税金への意識やアンテナを張っておき、長期的なスタンスで勉強していく姿勢がコツです。

税金ついて専門知識がなく失敗したくない人、勉強が苦手な人は、不動産関係に強い税理士の方にサポートを依頼することもおすすめします。

5.リフォーム業者の選定

最後5つ目、家賃収入で暮らすためには、
『リフォーム業者の選定』が必要です。

リフォーム業者の選定にあたって、友人や知り合いの中に業者、または業者を紹介してくれる人がいるとラッキーです。

比較的安価で、かつ良心的にリフォームができる場合が多いように思います。

もし友人や知り合いの中にいない場合には、不動産業者から複数のリフォーム業者を紹介してもらうこと。

その中から価格やサービス、説明のわかりやすさ、長く付き合っていけるかなどの切り口での選定をおすすめします。

相見積もりを取ると、あなたの中にもリフォームの相場観ができてきます。

また、入居者のニーズに合わせたリフォーム内容もわかるようになってくるので、無駄なリフォームを避けることができます。

レオ教授レオ教授

リフォーム業者とは、長期的な付き合いを前提に、良好な関係を築いていくと、将来必ず助けになるぞ。

まずはセミナーで不動産投資の世界に触れてみることがおすすめ!

家賃収入で暮らすために、まずはセミナーで不動産投資の世界に触れてみることがおすすめです。

初心者が不動産投資を本格的に始めようかどうか考える際、不動産投資に関する書籍、ブログ記事、メルマガ購読など、自宅で手軽に情報を仕入れるところからスタートされる方が非常に多いです。

これはもちろん間違いではなく、情報の取捨選択をしながら、ぜひ積極的におこなってほしいと思います。

ただ、情報収集の軸にしてほしいのが、不動産投資に関するセミナーに出向いて、実際に不動産投資にかかわる経験者の話をじっくり聞いてみることです。

書籍やネットの情報だけでは絶対にわからない、不動産投資のコツなどを経験則から肌で感じることができます。

レオ教授レオ教授

家賃収入で暮らす同じ夢をもった不動産投資家仲間も来ていることが多いぞ。
意気投合できるかもしれんの~

不動産会社や不動産投資会社へ直接相談するのも選択肢としてはありますが、専門知識を得て、実際に不動産投資を進めていく段階でいいように思います。(営業や勧誘に熱心な業者も多いため。)

もしセミナーに参加してみたい場合には、全国で開催されている不動産投資関連のセミナー情報をネットで検索するといいと思います。

初心者の投資家目線のサービスをぜひ活用して、本格的に不動産投資を始めるきっかけ作りになればいいですね。

まとめ

今回の不動産とーく『家賃収入で暮らすには?不動産投資経験ゼロの初心者でもできる?』のお話もいよいよまとめです。

レオ教授レオ教授

さて、今日のテーマはいかがじゃったかの~?

家賃収入で暮らすため、不動産投資について調べてみると、色々な視点での情報に出くわします。

結局どの情報が正しいのか皆目見当がつかず、不動産投資に対するチャレンジスピリットはどこかへ消えていった…なんてことにもなりかねません。

当記事では、不動産投資経験が全くない初心者が、将来家賃収入で暮らすため、最低限知っておきたいことをまとめました。

あなたの不動産投資が成功し、家賃収入で暮らす未来が現実のものになることを心より願っています。

以上、『家賃収入で暮らすには?不動産投資経験ゼロの初心者でもできる?』でした。