「失業って…住宅ローンどうすれば…」
仕事がなくなり今後の生活で精一杯の中、多額な住宅ローンの支払いは本当に苦しいことと思います。
旦那さんがクビやリストラで失業して大変つらい状況とはいえ、まずどんな行動を取ればいいのでしょうか？
この記事では『旦那がクビで失業…住宅ローンが払えない事態に取るべき3つの行動』と題して、不動産業界17年の知識と経験をもとに解説します。
記事を読めば、旦那さん失業後の住宅ローンについて、今からすべきことを整理できるはずです。
- 西田 喜宣（ニシダ ヨシノブ）
-
不動産業界17年。取引件数は400件超・相談件数は2,800件超の実績。不動産コンサルティング事業を行なうクラウドハーツ・リアルエステート代表。≫詳しいプロフィール
【資格】公認 不動産コンサルティングマスター｜宅地建物取引士｜2級ファイナンシャル・プランニング技能士
旦那がクビで失業…あなたも家を売るといくらか知りたいなら、まずは 無料 の『スーモ売却一括査定』で複数社の査定額を比較してみましょう。
業界最大手リクルート運営の安心感と、500万以上アップ の査定額に驚く人も多い、大人気の無料一括査定はこちら ≫もっと詳しく
※査定後に売るor売らないは自由です
旦那がクビで失業…
住宅ローンが払えないとどうなる？
旦那がクビやリストラで失業し、住宅ローンが払えないといずれどうなるのでしょうか？
結論から言えば、3～6ヶ月ほど住宅ローンの滞納が続くと、銀行が競売（けいばい）を決定して家を差し押さえ、安値で売却されてしまいます。
えっ、拒否する権利はあるんでしょ！？
レオ教授 残念ながらないんじゃ（汗）
競売とは、返済の見込みがない家を銀行が強制売却して、住宅ローンの残債分を回収する方法です。
住宅ローンを借りて購入した家には、例外なく「抵当権」という担保が必ず付いています。
競売は、この抵当権に従って裁判所主導で進められるため、家の所有者が売却を拒否できないというわけです。
オークション形式で一番高値をつけた業者や個人に売却されますが、その多くは相場の5～6割程度で落札。
結果、家は取られるは返済しきれなかった借金は残るはで、競売にはデメリットしかありません。
レオ教授 競売だけは何とかして避けんといかん！
旦那さんが仕事をクビなり、この先の住宅ローンに不安しかないと思いますが、競売を避ける行動を早めに取るべきです。
どんな行動を取ればいいのでしょうか？
旦那がクビで失業…
住宅ローンが払えない事態に取るべき行動［3つ］
旦那さんがクビやリストラで失業した際、この先住宅ローンが払えない事態を前に取るべき行動は以下の3つです。
取るべき行動1．
貯金で何ヶ月返済できるか確認する
は、旦那さんがクビやリストラで失業し住宅ローンが払えない事態に取るべき行動の1つです。
いつまでに再就職先を決める必要があるか、何ヶ月返済可能で、どのくらい経済的猶予があるのかを正確に知ることが第一です。
1日も早く不安な状況を抜け出すに越したことはありませんが、焦って不利な雇用条件の再就職だけは避けたいところ。
経済的な現状を知った上で、しっかり計画することをおすすめします。
取るべき行動2．
家を売却して完済できるか確認する
は、旦那さんがクビやリストラで失業し住宅ローンが払えない事態に取るべき行動の1つです。
いざという時の家の売却には「住宅ローン完済」が条件だからです。
今後、経済的に売るしかない状況へおちいった時に備えて、実際に売却できるか早めに知っておくことをおすすめします。
どうやって確認すればいいんでしょう？
レオ教授 「不動産会社へ査定依頼」じゃな！
ポイントは「3社以上に査定依頼して比較」することです。
査定額は各不動産会社で異なり、仮に3社へ同時に依頼すると以下のように必ず差が出るからです。
| A社 | 2,590万円 |
|---|---|
| B社 | 2,760万円 |
| C社 | 2,350万円 |
| A社 | 3,010万円 |
|---|---|
| B社 | 3,430万円 |
| C社 | 3,280万円 |
また、3社以上へ査定依頼すれば、どのくらいの期間で売却可能か、売却上の注意点はないかなど、複数のプロの意見も比較して収集できるので、いざという時の計画をより具体的に立てられます。
でも「3社以上に査定依頼」なんてハードル高いね…
レオ教授 それなら「不動産一括査定」が便利じゃ！
不動産一括査定なら1社1社来店する必要がなく、スマホやパソコンから1～2分で一気に依頼できるのでとても便利です。
おすすめは無料で使える下記「5サイト」。
登録社数・実績・知名度・運営会社ともに申し分ないので、どのサイトを選んでもしっかり比較できます。
| スーモ売却 | すまいValue | HOME4U | ライフルホームズ | イエウール | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  | |
| ランキング |  |  |  |  |  |
| 査定費用 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 査定地域 | 日本全国 | 東京・神奈川・埼玉・千葉・大阪・兵庫 京都・滋賀・奈良・愛知・三重・広島 岡山・福岡・北海道-札幌・宮城-仙台 ※いずれも地方を除く市街地のみ | 日本全国 | 日本全国 | 日本全国 |
| 登録社数 |  約2,000店舗 |  約900店舗※大手6社の合計数 | 約1,800店舗 |  3,700店舗以上 | 2,000店舗以上 |
| 運営開始 | 2009年～ | 2016年～ | 2001年～ | 2008年～ | 2014年～ |
| おすすめ ポイント | ・約2,000店舗！信頼できる会社充実 ・各社の売却実績数を見て依頼OK ・500万円以上も差が出る事例多数 ・芸能人のCMも多く知名度抜群！ | ・業界最大手6社の査定は当サイトのみ ・知名度の高い大手同士で比較できる ・40万件突破！査定依頼件数が豊富 ・売却力！年間12万件以上の成約実績 | ・約1,800店舗！任せて納得会社揃い ・運営20年は最長！日本初一括査定 ・45万件突破！査定依頼件数が豊富 | ・業界トップ！3,700店舗以上登録 ・地方や田舎でも依頼可能な事が多い ・依頼前に各社情報を充分確認できる | ・2,000店舗以上！大手＋地元会社登録 ・年間20万件以上の売却成立サポート ・初心者に優しいチャット風の依頼画面 |
| 安心 ポイント | ・審査通過の大手＋地元会社のみ登録 ・91％の高い利用者満足度で安心感◎ ・83.5％が安心して取引できたと回答 ・大手リクルート運営の人気一括査定 | ・不動産業界の最大手6社が直接運営 ・大手6社限定一括査定サイトで安心 ・利用者96.3％が安心感ありと回答 | ・審査通過の大手＋地元会社のみ登録 ・97.5％の高い利用者満足度で安心◎ ・常にパトロールして悪徳会社を排除 | ・大手LIFULL運営の大規模一括査定 ・掲載基準通過の大手＋地元会社登録 | ・クレームの多い会社は随時登録を解除 |
優良な会社を取りこぼさないために、余裕があれば「2～3サイト併用」がおすすめです。
※査定後に売却するorしないは自由です。
中には「まず1社だけ様子見で」と、複数社への依頼は後々考えたい人もいると思います。
その場合は、顧客対応や社員教育が徹底された下記「大手不動産会社」が候補としておすすめできます。
- SRE不動産（大手ソニーグループ）
→ 売主第一を徹底する専門エージェントが売却をサポートするスタイルで顧客満足度は93.2％。他社と比較しても高額売却に向けた対応力がピカイチ。詳細を見る≫SRE不動産（約60秒で査定依頼OK）
※査定エリア：東京・神奈川・千葉・埼玉・大阪・兵庫・京都・奈良（いずれも地方を除く） - 三井のリハウス
（大手三井不動産リアルティ）
→ 36年連続で全国の売買仲介取扱件数がトップクラスで他社を圧倒。約65％の依頼者を2ヶ月以内に成約させる売却力も高評判。詳細を見る≫三井のリハウス（約60秒で査定依頼OK）
※査定エリア：東京・神奈川・千葉・埼玉・茨城・大阪・兵庫・京都・滋賀・奈良・愛知・岐阜・三重・北海道・宮城・広島・岡山・福岡（いずれも地方を除く）
（大手三井不動産リアルティ）取るべき行動3．
任意売却の知識を学んで相談しておく
は、旦那さんがクビやリストラで失業し住宅ローンが払えない事態に取るべき行動の1つです。
任意売却とは、住宅ローン返済が困難な状況になり、家の売却代金でローンが完済できないとしても、金融機関の合意を得て売却する方法です。（※合意は金融機関次第です）
「2．家を売却して完済できるか確認する」で査定額を知った結果、売って完済できない場合の救済措置になります。
この任意売却という方法は知らない人が多く、完済できない→売却できない→競売を待つしかない、と思って途方に暮れている人は本当に多いです。
任意売却は、競売のように相場の5～6割程度で売却されることなく、相場に近い価格で売ることができる他、住み替え先や時期、引っ越し費用なども相談できるため、計画的に進めることができます。
レオ教授 任意売却は競売のように強制的な売却ではなく、比較的自由度が高いんじゃ！
もし今すでに次回の住宅ローンも返済できない状況の場合は、1日も早く不動産会社に「家を売却して完済できるか確認」＋「任意売却の事前相談」をしておくべきです。
レオ教授 ただし、任意売却は一般的な不動産会社では対応不可なこと多いから注意じゃ！
そのため、「大手不動産会社」に限定して相談するとスムーズです。
ただ、大手とはいえ各社で任意売却の経験や対応も異なるので、やはり「3社以上の比較」をおすすめします。
大手限定の一括査定「すまいValue」なら、3社以上の大手不動産会社へ「家を売却して完済できるか確認」＋「任意売却の事前相談」まで効率よく進められるのでとても便利です。
※査定後に売却するしないは自由
売りたくない気持ちも大きいと思いますが、万一の競売を避ける目的に一歩踏み出しておくことをおすすめします。
以上、旦那がクビやリストラで失業した際、この先住宅ローンが払えない事態を前に取るべき行動を解説しました。
まとめ
今回の不動産とーくは『旦那がクビで失業…住宅ローンが払えない事態に取るべき3つの行動』と題して、下記の項目を解説しました。
旦那がクビで失業…あなたも家を売るといくらか知りたいなら、まずは 無料 の『スーモ売却一括査定』で複数社の査定額を比較してみましょう。
業界最大手リクルート運営の安心感と、500万以上アップ の査定額に驚く人も多い、大人気の無料一括査定はこちら ≫もっと詳しく
※査定後に売るor売らないは自由です
多額の住宅ローン返済…毎月苦しいギリギリの生活に疲れていませんか？本記事では、住宅ローンと固定費の両面から家計改善を図り、苦しいギリギリの生活から抜け出す方法を徹底解説。早く楽になりたい人は必見です！
レオ教授 少しはお役に立てたかの～？
旦那さんが仕事をクビになり、この先の生活を考えると本当に不安で仕方ないと思います。
まずは、ハローワークで失業給付の申請が優先ではありますが、やはり再就職までのつなぎにしかなりません。
住宅ローンの滞納から競売への実行を避けるために、今できる確認や対策は1日も早く進めてみて下さい。
以上、『旦那がクビで失業…住宅ローンが払えない事態に取るべき3つの行動』でした。
