旦那がクビで失業…住宅ローンが払えない事態に取るべき行動3つ
「旦那がクビで住宅ローン払えない…」
「失業って…住宅ローンどうすれば…」

収入の柱である旦那さんの失業は、多くの家庭にとって大きな試練となり、特に住宅ローンが絡む場合、そのプレッシャーは計り知れません。

今後の生活で精一杯の中、多額な住宅ローンの支払いは本当に苦しいことと思います。

旦那さんがクビやリストラにあって、大変つらい状況の中ではありますが、まずどんな行動を取るべきなのでしょうか?

この記事では『旦那がクビで失業…住宅ローンが払えない事態に取るべき行動3つ』と題して、不動産業界18年の知識と経験をもとに解説します。

最後まで読めば、旦那さん失業後の住宅ローン支払いを前に、今からすべきことを整理できるはずです。

この記事を執筆した専門家
西田 喜宣(ニシダ ヨシノブ)
西田 喜宣|クラウドハーツ・リアルエステート代表
不動産業界18年。累計3,000人以上の売却・購入・住み替え等をサポート。不動産コンサルティングを行なうクラウドハーツ・リアルエステート代表。当ブログ累計PV116万超。記事数130超。 ≫運営者情報
【資格】公認 不動産コンサルティングマスター|宅地建物取引士|2級ファイナンシャル・プランニング技能士

旦那がクビで失業して
住宅ローンが払えないと今後どうなる?

旦那がクビで失業して住宅ローンが払えないと今後どうなる?
旦那がクビやリストラで失業し、住宅ローンが払えないと今後どうなるのでしょうか?

結論から言えば、3~6ヶ月ほど住宅ローンの滞納が続くと、銀行が競売(けいばい)を決定して家を差し押さえ、安値で売却されてしまいます。

カエデ③

えっ、拒否する権利はあるんでしょ!?

レオ教授レオ教授

残念ながらないんじゃ(汗)

競売とは、返済の見込みがない家を銀行が強制売却して、住宅ローンの残債分を回収する方法です。

住宅ローンを借りて購入した家には、例外なく「抵当権」という担保が必ず付いています。

競売は、この抵当権に従って裁判所主導で進められるため、家の所有者が売却を拒否できないというわけです。

ケイスケ

強制はつらいですね…

オークション形式で一番高値をつけた業者や個人に売却されますが、その多くは相場の5~6割程度で落札。

結果、家は取られるは返済しきれなかった借金は残るはで、競売にはデメリットしかありません。

レオ教授レオ教授

競売だけは何とかして
避けんといかんぞ!

旦那さんが仕事をクビなり、この先の住宅ローンに不安しかないと思いますが、競売を避ける行動を早めに取るべきです。

旦那がクビで失業…
住宅ローンが払えない事態に取るべき行動3つ

住宅ローンが払えない事態に取るべき行動
旦那さんがクビやリストラで失業した際、この先住宅ローンが払えない事態を前に取るべき行動は以下の3つです。

取るべき行動1.
貯金で何ヶ月返済できるか確認する

貯金で何ヶ月返済できるか確認する
『貯金で何ヶ月返済できるか確認する』は、旦那さんがクビやリストラで失業し、住宅ローンが払えない事態に取るべき行動の1つです。

何ヶ月返済可能できるか確認した上で、どのくらい経済的猶予があるのか、いつまでに再就職先を決める必要があるかを正確に知ることが第一です。

1日も早く不安な状況を抜け出すに越したことはありませんが、焦って不利な雇用条件の再就職だけは避けたいところです。

レオ教授レオ教授

経済的な現状を知った上で
しっかり計画することじゃ!

取るべき行動2.
家を売却して完済できるか確認する

家を売却して完済できるか確認する
『家を売却して完済できるか確認する』は、旦那さんがクビやリストラで失業し、住宅ローンが払えない事態に取るべき行動の1つです。

レオ教授レオ教授

家の売却は「住宅ローン完済」
必須の条件になるからじゃ!

万一、経済的に売るしかない事態へおちいった時に備えて、実際にいくらで売れるか早めに知ることを強くおすすめします。

ほとんどの人が住宅ローン返済に立ち行かなくなってから査定に出すので、その時に「完済不可=売れない」この現実を知り途方に暮れています。

レオ教授レオ教授

あなたは自分の家の
市場価値を知っとるかの~?

  • 査定額がローン残高を上回る場合
    万一の場合には売却可能ですが、予想外に高い値段がつくなら、今の内に売って住み替える選択も1つです。
  • 査定額がローン残高を下回る場合
    銀行へ支払い猶予や金利引き下げ、身内へお金を借りて完済可能かどうかなどを今後進めていく必要があるでしょう。

※売却成立時に必要な諸費用や税金については、査定依頼した不動産会社に必ず確認が必要です。

不動産会社に査定依頼する流れですが、査定に出しても必ず売る必要はないので、まずは「家の査定額を知って住宅ローン残高と比較すること」から始めてみて下さい。

カエデ②

でも、査定依頼なんて
初めてでどうやればいいか…

今は、人気の『スーモ売却(無料)』など、住んでいる家の査定をネットで簡単に依頼できて、かつ複数社を比較可能なサイトがあるので、とても便利です。

各不動産会社で300~500万円の差はごく普通に出るため、複数社の査定結果を取り寄せて比較することで、正確な売却相場と高く売れる見込みがわかります。

[無料]スーモ売却 査定フォームはこちら
※約60秒で簡単に査定依頼できます

また、複数社に査定依頼することで、どのくらいの期間で売却可能か、売却上の注意点はないかなど、複数のプロの意見も収集して比較できて、いざという時の計画をより具体的に立てられるため、ぜひ利用してみて下さい。

[無料]スーモ売却 査定フォームはこちら
※約60秒で簡単に査定依頼できます

取るべき行動3.
任意売却の知識を学んで相談しておく

任意売却の知識を学んで相談しておく
『任意売却の知識を学んで相談しておく』は、旦那さんがクビやリストラで失業し、住宅ローンが払えない事態に取るべき行動の1つです。

任意売却とは、住宅ローン返済が困難な状況になり、家の売却代金でローンが完済できないとしても、金融機関の合意を得て売却する方法です。(※合意は金融機関次第です)

2.家を売却して完済できるか確認する」で査定額を知った結果、売って完済できない場合の救済措置になります。

この任意売却という方法は知らない人が多く、完済できない→売却できない→競売を待つしかない、と思って途方に暮れている人は本当に多いです。

任意売却は、競売のように相場の5~6割程度で売却されることなく、相場に近い価格で売ることができる他、住み替え先や時期、引っ越し費用なども相談できるため、計画的に進めることができます。

レオ教授レオ教授

任意売却は競売のように
強制的な売却ではなく、
比較的自由度が高いんじゃ!

もし今すでに次回の住宅ローンも返済できない状況の場合は、1日も早く不動産会社に「家を売却して完済できるか確認」+「任意売却の事前相談」をしておくべきです。

レオ教授レオ教授

ただし、任意売却の相談は
一般的な不動産会社では
対応不可も多いから注意じゃ!

そのため、任意売却は「大手不動産会社」に限定して相談するとスムーズです。

その際、顧客対応や社員教育が徹底された下記「2社の大手不動産会社」が候補としておすすめできます。

売りたくない気持ちも今は大きいかもしれませんが、万一の競売を避ける目的に一歩踏み出しておくことをおすすめします。

横にスクロールできます→→
SRE不動産 三井のリハウス
おすすめ ★★★★★ 4.8 ★★★★☆ 4.1
顧客満足度 93.3% ※2 97.0% ※2
対応地域 東京・神奈川・千葉・埼玉
大阪・兵庫・京都・奈良
※一部地域を除く
東京・神奈川・埼玉・千葉・茨城
大阪・兵庫・京都・滋賀・奈良
愛知・岐阜・三重・北海道・宮城
広島・岡山・福岡
※一部地域を除く
株式上場
グループ
大手ソニーグループ
※東証プライム上場
大手三井不動産グループ
※東証プライム上場
免許番号 国土交通大臣(2)第9297号 国土交通大臣(15)第777号、他
設立 2014年 1969年
おすすめ
ポイント

・高値売却につながるNo1
・サービスの先進性No1
・知人に紹介したいNo1 ※1
・100%売主第一の売却手法
・広告量最大化で拡散力が強い
・高精度AI使用の査定も可
・自宅でWebの売却相談も可
・売却専門エージェントが担当

・37年連続!売買仲介取扱数上位
・累計100万件突破の取扱実績
・全国287店舗のネットワーク ※2
・約75%が3ヶ月以内に成約 ※1
・年間相談件数31万組以上 ※1
・経験豊富なスタッフの査定
・宅地建物取引士が原則対応
約60秒で簡単に査定依頼できます
約60秒で簡単に査定依頼できます

※2024年3月1日時点の公式サイト掲載情報
[SRE不動産]※1.調査会社 GMOリサーチ(株)/方法 インターネットリサーチ/期間 2021.12.24~27 ※2.2024年1月1日時点
[三井のリハウス]※1.2022年度 ※2.2023年4月6日現在


以上、旦那がクビやリストラで失業した際、この先住宅ローンが払えない事態を前に取るべき行動を解説しました。

まとめ

今回の不動産とーくは『旦那がクビで失業…住宅ローンが払えない事態に取るべき行動3つ』と題して、下記の項目を解説しました。

レオ教授レオ教授

少しはお役に立てたかの~?

旦那さんが仕事をクビになり、この先の生活を考えると本当に不安で仕方ないと思います。

まずは、ハローワークで失業給付の申請が優先ではありますが、やはり再就職までのつなぎにしかなりません。

住宅ローンの滞納から競売への実行を避けるために、今できる確認や対策は1日も早く進めてみて下さい。

以上、『旦那がクビで失業…住宅ローンが払えない事態に取るべき行動3つ』でした。

【無料査定】万一の時、家はいくらで売れる?

旦那がクビで失業…今後も続く住宅ローン…、万一の時に備えて「あなたの家がいくらで売れるのか?」を知っておくことが大事です。

人気の『スーモ売却(無料)』を使えば、はじめてでも簡単に、厳選された複数社の査定額を比較できます。

実際の査定依頼画面:スーモ売却
いくつかの質問に答える → 査定比較する会社を選択

大手リクルート運営の安心感と信頼性、そして500万以上アップの査定額に驚く人も多い、プロもおすすめの無料一括査定はこちら↓↓

\満足度91%!月1万人以上が利用/

【無料】簡単60秒で査定依頼する ≫

おおよその情報で査定依頼できます
査定後に売る・売らないは自由です

※公式HPより抜粋

この記事を読んだ人には、下記の記事もおすすめです。
ぜひチェックしてみて下さい。

よく一緒に読まれる人気記事