「毎月毎月…支払いの度におっくうになる…」
当初は支払いに問題ないと思って借りた住宅ローンと車のローン。
年月が経ち、収入や支出の変化、家族が増えるなどして、毎月苦しい状況に悩む人は多いです。
この記事では、『住宅ローン＋車のローンで毎月苦しい…対策は？経験者はどちらを売却？』と題して徹底解説します。
- 西田 喜宣（ニシダ ヨシノブ）
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不動産業界17年。取引件数は400件超・相談件数は2,800件超の実績。不動産コンサルティング事業を行なうクラウドハーツ・リアルエステート代表。≫詳しいプロフィール
【資格】公認 不動産コンサルティングマスター｜宅地建物取引士｜2級ファイナンシャル・プランニング技能士
住宅ローン＋車のローンで苦しい場合
まずは余計な出費を見直そう！
毎月の支払が苦しい場合、負担の大きな住宅ローンや車のローンから先に目がいきますが、他の出費を洗い出すことで改善されるケースは多々あります。
まず、通帳やクレジットカード明細を見ながら、住宅ローンを含めた全生活費をピックアップして「変動費・固定費」にわけて、無駄がないか確認しましょう。
- 変動費
- 生活の中でその時々に変動する支出
- 固定費
- 毎月必ず発生する一定額の支出
家計は人それぞれで正解はないため、可能な範囲でチェックしてみて下さい。
変動費
- 食費（外食代も含む）
- 日用品費
- 趣味娯楽費（映画、音楽、ゲームなど）
- 交際費（飲み代など）
- レジャー費（お出かけ代、施設利用費など）
- 被服費（洋服、クリーニング代）
- 美容代
- 健康医療費（サプリなども含む）
固定費
- 住宅ローン
- 車のローン
- 水道光熱費
- 教育費（学費、習い事など）
- 車維持費（駐車場、ガソリン代など）
- 通信費（携帯、家庭内WiFiなど）
- 保険料（医療、学資など各種）
- 定額利用料（月額サービスなど）
「約○万円」「約○千円」の単位でいいので、わかる出費からスマホのメモや紙にまとめてみて下さい。
レオ教授 そして、まずは「固定費」から無駄がないかチェックじゃ！
毎月必ず発生する固定費は、一度見直せば削減効果がこの先ずっと続くからです。
支払いが苦しい場合は「固定費」を優先して改善しましょう。
出費を見直してもムリ…
住宅ローン＋車のローンで苦しい場合の対策［2選］
各種固定費を見直しても住宅ローン＋車のローンが苦しい場合は、下記2点を検討してみて下さい。
対策1．高い金利で買った家なら
借り換えで住宅ローン負担を軽減
2023年現在はネット銀行の参入もあって、各銀行の住宅ローン金利競争が激化しほぼ底値です。
数年前までは0.6％切ると超低金利と言われていましたが、今ではどこも普通にやっています。
家の購入当時、営業マンに言われるがまま特に比較もせず住宅ローンを組んだ人は、苦しいながら高い金利を支払っている場合が多く、借り換えの検討価値ありです。
レオ教授 住宅ローンの借り換えは、早ければ早いほど後の支払いが得になるぞ！
借り換え先の比較なら、迷わず「モゲチェック
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たった5分の入力で、実際に減らせる額とおすすめ銀行が無料でわかるからです。
また、希望すればプロのアドバイザーに質問や相談もできるので、失敗せずお得に借り換えたい人は特に使う価値アリです。
対策2．頻繁に乗らない車なら売却して
レンタカー＋シェアカー利用
車はローンの他に、所有するだけで、ガソリン代・保険代・各種交換代（タイヤ、バッテリー、エンジンオイル等）・自動車税などがかかります。
車を思い切って手放すだけで、苦しい状況がかなり改善されますので、頻繁に乗らない人は特におすすめです。
遠出する際にはレンタカー、一時的に使う場合はシェアカーなどを利用すれば、自家用車がなくてもそれほど不自由にはならないと思います。
以上、各種固定費を見直しても住宅ローン＋車のローンが苦しい場合の対策について解説しました。
対策2にもあるように、車や家を売却してローンが苦しい状況を根本から解決する人も多いです。
実際に売却した経験者はどちらを優先して売却したのでしょうか？
住宅ローン＋車のローンで苦しい…
経験者86人はどちらを売却した？
住宅ローンと車のローンの支払いが苦しい場合、早かれ遅かれどちらかを売却する人も実際に多いです。
参考として、過去に両方借りて苦しい思いをした86人に「結果的にどちらを売却しましたか？」と聞いてみると、
| 車を売却した | 70人（81.4％） |
|---|---|
| 家を売却した | 13人（15.1％） |
| 両方売却した | 3人（3.5％） |
86人中70人で「車を売却した」人の方が多い結果になりました。
現実にあなたが家と車のどちらかを売却する場合は、もちろん車→家の順に検討がいいでしょう。
ただし、住宅ローンだけでも家計を相当圧迫している場合は、まずいくらで売れるか知った上で、一度は住み替えの検討をおすすめします。
車や家の売却を検討する際の注意点は？
車の売却にしろ、家の売却にしろ、「売ったお金でローンを完済できるか？」が条件になります。
まずは「いくらで売れるか？」を知った上で、実現可能か確認しましょう。
最近は、ネットで簡単に査定依頼できるサイトが増えてとても便利です。
まとめ
今回の不動産とーくは『住宅ローン＋車のローンで毎月苦しい…対策は？経験者はどちらを売却？』と題して、下記の項目を解説しました。
レオ教授 いかがじゃったかの～？
「もう住宅ローンが払えない…」 「支払いがこんなに苦しいなんて…」 購入当初は大丈夫と踏んでいた住宅ローンも、収入や支出の変化、家族が増えるなどで払えなくなる人は大勢います。 賃貸なら家賃の安い物件へ引っ越せば解決します …
多額の住宅ローン返済…毎月苦しいギリギリの生活に疲れていませんか？本記事では、住宅ローンと固定費の両面から家計改善を図り、苦しいギリギリの生活から抜け出す方法を徹底解説。早く楽になりたい人は必見です！
以上『住宅ローン＋車のローンで毎月苦しい…対策は？経験者はどちらを売却？』でした。
