4000万の家の頭金いくら準備した？162人アンケート＋体験談付

あなたも同じ疑問をもっていませんか？

マイホーム購入時の頭金の額は、それぞれの経済状況やリスク管理、価値観などによって大きく左右されます。

一般的に購入価格の「10～20％」が目安とされることも多々ありますが、あくまで参考です。

頭金支払い後の生活費、突発的な出費に不安がないかと同時に、毎月のローン返済額のバランスも見ながら、個々に決定することが重要です。

とはいえ、参考材料や情報がなければ、なかなかピンと来ないものですよね。

そこでこの記事では、不動産・住宅業界18年のプロが『4000万の家の頭金いくら準備した？162人アンケート＋体験談付』と題して徹底解説します。

はじめてのマイホーム購入を前に、頭金のイメージがクリアになるはずです！

162人にアンケート！
約4000万の家の頭金いくら準備した？

過去、約4000万の家を買った経験のある162人に「頭金をいくら準備しましたか？」とヒアリングしてみました。

※ここでの約4000万の家は「3780～4280万円」
※諸費用で支払った分の頭金も含む
※親族等からの援助金があった場合はその分を除く

回答者の多くは
「201～600万円」「901～1100万円」の範囲

回答者の多くは「201～600万円」の範囲、そして「901～1100万円」の範囲で、頭金を準備している傾向でした。

まず、「201～600万円」の範囲の人については、

この2点のバランスを取った結果、「201～600万円」の範囲で落ち着いた人が多かったと考えられます。

※ただし、諸費用分のローンは一般的に金利が高くなる、かつ審査が厳しくなるため、最低でも諸費用分以上の頭金の用意がベターです。（諸費用の目安は物件価格×6～8％）

また、ある程度まとまった頭金は、返済能力や資産形成意識が高いと判断されるため、住宅ローン審査ではプラスの印象になります。

一方、「901～1100万円」の範囲の人については、

など、家の購入を前に精神的な安心感を求める強い気持ちがうかがえます。

やはり「頭金なし」の購入は危険？

実は、アンケートの中には「頭金なし」で約4000万円の家を購入した人も一定数いました。

しかし、約4000万円の家は高額帯のため、「頭金なし」での購入ではローン支払いの負担が大き過ぎます。

そのため、これから約4000万円の家の購入を検討するあなたに、頭金なしでの購入はおすすめできないため、アンケート結果から除外しています。

【頭金の金額別】
4000万の家を買う時の返済シミュレーション

家を買う際には、「頭金」の金額によって、毎月の住宅ローンの支払い額が大きく左右されます。

「結局、頭金をいくら準備すれば…」

この判断が難しい場合は、毎月の住宅ローン返済額を目安にする方法もおすすめです。

まず、家の購入時には物件価格の「6～8％」の諸費用が必要になります。（※仲介手数料、登記費用、火災保険料、他）

例えば、「280万円（7％）」の諸費用が必要だった場合、頭金を除いた「住宅ローンの借入額」は次のようになります。（計算式：購入価格－諸費用＝住宅ローン借入額）

続いて、これらの住宅ローン借入額を下記条件で借りた場合の返済シミュレーションを立ててみました。

※参考金利は2023年9月1日時点でおおよそ借入可能な金利です。また、実際の適用金利は審査により決定します。
※諸費用分のローンは一般的に金利が高くなりますが、計算簡略のため同金利としています。
※各返済金額は概算のため幾分前後します。

例えば、「頭金100万円」の返済額と、アンケートで多かった範囲の「頭金600万円」の返済額を比較してみると、

実際に、あなたが頭金の設定をする時には、不動産業者や銀行の担当者に対して「複数パターン」のシミュレーションを依頼し、しっかり納得の上で進めましょう。

4000万の家の購入に向けて
頭金を決める際のポイント［4つ］

4000万の家の購入に向けて、頭金を決める際のポイントは以下4つです。

ポイント1．
預金全額は使用しない

『預金全額は使用しない』は、4000万の家の購入で頭金を決める際のポイントの1つです。

頭金を多額にすれば、住宅ローンの返済負担は軽くなりますが、予期せぬ大きな出費に対応できないからです。

また、4000万円の家の購入者に多い30代～40代のファミリー層にとっては、子供の教育費をはじめ、老後資金等を見越した将来の貯金も必要となります。

家の購入後、経済的に安心して生活を送るためにも、全ての預金を使わずに、余裕を持った資金計画を元に頭金を設定しましょう。

ポイント2．
地域の値段相場を確認する

『地域の値段相場を確認する』は、4000万の家の購入で頭金を決める際のポイントの1つです。

余分な頭金を負担する可能性があるからです。

家の価格は売り手が一定の範囲で自由に設定できるため、地域の相場より高いケースもしばしば見受けられます。

例えば、市場価格で3,900万円が妥当な家が4,300万円で出されているといった、数百万円の価格差も珍しくありません。

このような状況で、地域の相場を把握していれば、価格交渉しながら購入を検討できます。

しかし、相場を知らなければ、何の疑問も持たずに追加の頭金を用意し、購入に踏み切る恐れもあるでしょう。

余計な頭金を避けるためにも、同じ地域の物件価格を比較し、市場価格を理解した上で、無駄のない頭金を準備することが重要です。

ポイント3．
別のローンがあれば返済を考える

『別のローンがあれば返済を考える』は、4000万の家の購入で頭金を決める際のポイントの1つです。

例えば自動車やクレジットカードのローンのように、通常、住宅ローンよりも金利が高いローンがある場合、そのローンを先に返済することで、全体の支払い金額を削減できるからです。

この状況では、頭金を少なくしてでも自動車のローンを先に完済することで、全体の支払い金額を低く抑えることが可能です。

具体的に言うと、4000万円の家を購入する際に、頭金が600万円・自動車ローンが250万円あるとすれば、自動車ローンを完済し、頭金を350万円にする進め方を想像してみてください。

以上から、別のローンがある場合は、その返済を考えた上で、最終的にどれくらいの頭金を用意するべきかを決定しましょう。

ポイント4．
諸費用も含めて考える

『諸費用も含めて考える』は、4000万の家の購入で頭金を決める際のポイントの1つです。

通常、家の購入には「6～8％」の諸費用が必要で、これを4000万円の家に換算すると「240～320万円」の大きな金額となるからです。

諸費用には、仲介手数料・登記費用・銀行手数料＆保証料・火災保険費用・売買契約書の印紙代などがあり、これらは全て買主が負担します。

資金計画が乱れ、後悔することがないように、諸費用を含めて4000万円の家の頭金を決定しましょう。

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以上、4000万の家の購入に向けて、頭金を決める際のポイントを解説しました。

【体験談】頭金や返済額は？
約4000万の家の支払い経験者に聞いた

過去に、約4000万円の家を買った経験がある人達から、「資金計画の実例」についての頭金や住宅ローン返済額に関する体験を集めました。

※ここでの約4000万の家は「3780～4280万円」とします。

まとめ：4000万円の家は高額帯！頭金や返済計画は慎重に

今回の不動産とーくは『4000万の家の頭金いくら準備した？162人アンケート＋体験談付』と題して、下記の項目を解説しました。

一般的に、4000万円の家は高額帯のため、しっかりと将来を見据えて返済計画を立てることが大事です。

多額の頭金を準備すれば、ローンの支払いは少なくできますが、頭金を払い過ぎたことが原因で、新生活が窮屈なものになってしまっては本末転倒です。

お金の事ばかりに目を奪われ、家を購入する目的を見失わないように、慎重に進めてみて下さいね。

以上『4000万の家の頭金いくら準備した？162人アンケート＋体験談付』でした。

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